tigerwood

在大家购买RRSP之前，这里介绍几个实用的策略，大家不妨根据自己的情况，尝试下面的办法。这些策略不仅仅能帮助提高你的投资回报，减少你的税金，更重要的是能帮助实现你的投资目标。

1. 尽最大的可能购买RRSP，将个人税收减至最小。理想状态下，每个人都应该将18%的额度用完。因为$1000的RRSP投资能给31%税率的纳税人带来 $310的退税。但是，现实情况却不允许每个人手头上有足够的现金。这里介绍两个办法补救。首先，如果你在其它的投资帐户中有投资，比如债券和互惠基金。你可以考虑将投资直接转入RRSP帐户。需要注意的是，虽然手续上无须将原有投资卖掉后再买，但是在税收上却视同卖掉，投资收益部分仍然需要纳税。其次，贷款购买RRSP。贷款的好处是现在就享受免税的好处，但是有步骤的还款需要现金的规划，贷款利率根据你的信用和贷款期限而变化。如果你有这方面的需要，请咨询你的财务顾问。

2. 尽早购买RRSP。投资越早放入RRSP，越早享受抵税的好处，拖延的结果只能是多缴税。最好能每个月定期从个人收入中提取部分购买RRSP。这样做的好处是不仅是比较好的规划你的生活，而且对于防范投资风险也有极大的好处。历史数据显示，一般每年的2月、5月、9月股价走低，定期购买RRSP有助于规避在股价偏高时购买的风险。经测算，每月定期购买比最后一天购买RRSP的结果在20年后好8%。另外，定期购买RRSP还可以减少雇主预扣的税金。

3. 考虑为配偶购买Spousal RRSP。如果预计退休后配偶的收入比较低，那么，配偶RRSP计划则是你的理想选择。因为，高收入的一方可以将今后退休收入部分转给低收入的配偶，合理分配收入的好处是降低家庭总税率，现在则享受较高的退税。另外，如果，你的年龄比配偶略大，并有剩余的RRSP额度，Spousal RRSP也可以继续有效至配偶年满69岁。

4. 积累RRSP额度，延期申请退税。对于打夏季工的孩子，父母应该鼓励他们设立自己的RRSP帐户，孩子的收入虽然不多，但是应该报税。好处是尽早积累RRSP的额度。如果经济状况允许，可以将孩子全部或者部分收入购买RRSP，等到今后有了较高的固定收入再抵扣。相对于家长，孩子投资因为收入低而几乎无需缴税。

5. 特别的RRSP额度。首先，政府规定每个人每年有额外的$2000元额度。其次，如果你在1996年以前便在某公司长期服务，离开公司后，原公司给予遣散费或退休津贴，你可以用此津贴购买额外$2000元每年*工作年限的额度的机会，如果你从1989年开始工作，则再加$1500每年。另外，如果你退出原公司的退休金计划，可能会出现PAR，你还可以用此额度购买RRSP。

6. 让资金在RRSP中充分增长。RRSP是个长期的投资计划，投资期限往往是20年到40年。随着投资期限的延长，投资风险也减少。所以，全部购买债券等保守类的产品，则损失了投资复利增长的好处。建议保守的朋友们逐步改成分散的投资。

7. 活用HBP和LLP计划，从RRSP中提取你需要的现金。房子和教育也许是移民朋友的重点大事，如果你是第一次买房子，或者配偶参加当地的大专教育，加拿大政府允许你从RRSP中提取部分现金，满足你的需要。

8. RRSP和你的遗产。在加拿大，遗产的过渡可能不是件容易的事情，如果没有事前的规划，不仅仅政府会代家属保管遗产，而且还会产生遗嘱检验费。RRSP与其它的投资帐户不同，能绕过遗产验证的程序，直接过渡到指定受益人。

9. 全局考虑。最后，RRSP也许仅仅是你的投资计划中的一部分。如果你有资金在其他投资帐户中，不妨考虑将产生红利和有资本增值的投资放入其他投资帐户中，RRSP中则放入产生利息的投资产品。因为，加拿大政府对于利息收入100%征税。

wojiaolifu

rrsp是不是退休才能拿出来？

David989

对啊, 放进去就不是你的了. ^_^, 想想再过30-40年. 30年前, 万元户是牛人, 可现在30年后的今天, 万元还够在上海市区买半平米. 每年8%的回报, , 30年后的1万也还是跟不上的.

tridentheel123

半平已是幸运的了，在好地段只能买0.25-0.3平的房子

MrGrant

没有任何限制，随时可以取。

lloydli

你是说补税就随时都可取吗？还是玩笑

MrGrant

以前也是认为不能随便取，所以不愿意买，你想，65岁后，要那么多钱有啥意义。知道随便取后，就使劲买，主要是想提前退休。当然，取出的钱要算您的收入，要报税。最好丢工作了和早退休后取。

ken

正确购买注册养老金:不少新移民,刚到加拿大了一份工作,就有些代理机构推荐去买RRSP,说是购买RRSP可以抵税.可到报税时,才发现所购RRSP并不能抵税..因为RRSP抵税是有条件限制的.它是根据你上一年度的纯收入的18%来核定你所买的RRSP限额.只有按核定的金额购买的部分才可用来抵减你的收入,从而可以做到合理减税.对于那些收入额达不到基本征税额的,RRSP对其当年的税收没有影响.另外,如果购买RRSP超出限额的2000来元以上的税务局将要给予一定的罚款.所以买RRSP之前,请咨询有经验的会计师来决定是否要买RRSP.

David989

5000是TFSA, 是税后的, 只是他的CAPITAL GAIN AND INTEREST是不要交税. RRSP是税前的, 每年你的NOTICE OF ASSESSMENT FROM CRA会告诉你你的RRSP REDUCTION LIMIT. WHICH WAS CALCULATED BASED ON YOUR INCOME. 用不完的, 可以一直累积. 比如, 你2008年INCOME是$50000, 那你2009年的RRSP REDUCTION就是50000X18%, = $9000. 但有最高限额, 每年的限额是增加的, 如2010年是$22000. 假如你今年没有买$9000, 那没用完的余额可以留到将来用. (等$10万年薪时用不更好 )

lloydli

不觉得可以和政府玩儿算计，等你年薪10万的时候，当年额度已经是18000了，没太多机会使用累计的余额了。----我的非专业见解

David989

一样的, 开一个TFSA的投资帐户, 但资金有限哦, 到现在为止, 您只能放进10000(去年5000+今年5000), , 当然, 如果去年你的TFSA投资翻番了, 就有15000了.

access

RRSP是“Registered Retirement Saving Plan”的首字母缩写。官方的定义“A registered retirement savings plan (RRSP) is an arrangement between an individual and an issuer (an insurance company, a trust company or a bank) under which retirement income commences at maturity. Contributions are made by individuals and are deductible under the Income Tax Act. Earnings in the plan remain tax-free and payments out of an RRSP are taxable on receipt.” 如果取出用钱的话，有HBP和LLP可以利用。

TFSA是“Tax-Free Saving Accounting"的首字母缩写。官方的定义是“
The TFSA was introduced in Budget 2008. Since January 1, 2009, Canadian residents who are 18 years of age or older are eligible to contribute up to $5,000 annually to a TFSA. The TFSA is a flexible, registered, general purpose account that allows Canadians to maximize their savings by earning tax-free investment income. Contributions to a TFSA are not tax-deductible, but investment income earned in a TFSA, as well as TFSA withdrawals, are tax-free.”


如果想了解更多这方面的信息，可以去CRA的网站上浏览
http://www.cra-arc.gc.ca/menu-eng.html

游子

本周是装修退税的最后一周，如果有的家庭想利用这个credit,还有一周的时间。具体请参见下面的链接：
http://www.cra-arc.gc.ca/hrtc/   [url=]Home Renovation Tax Credit (HRTC) [/url]