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为家人的养老护理做准备

（最先发表于Diversity Reporter, May04, 2011)

2012是加拿大婴儿潮出生的一代开始步入65岁的第一年。对他们来说，这将是一个巨变的开始，而随着变化而来的则是挑战。挑战之一就是自己和父母养老护理的问题。目前，仅在大维多利亚地区，就有93，000名以上的自助形家庭护工 (family caregiver)，对有些家庭来说照顾父母及亲人甚至成为了全职工作。除了基本的税务优势外，他们是没有薪水，没有受过专业培训的。加拿大本地人现在已经慢慢的意识到提前为这种局面做准备的重要性，那么做为华人呢？在传统与现实的相互冲击下，我们会做出什么样的选择呢？我们开始着手准备了吗？

依据华人的传统，百善孝为先。既然要善待每一个长辈，我们通常会选择自己来照顾老人。但是，在加拿大照顾老人将会面临很多的挑战。尤其是对在50-70年代出生的人，也正是国外所谓的三明治一代 (Sandwich Generation) ，因为上有老下有小，外加工作压力。父母如果有病在家需要照顾，我们会左右为难。是停职来亲自照顾自己的父母，还是雇佣私人护理呢。面对抚养孩子，照顾父母和经营事业，三方面之间的选择，到底要怎样规划才能做到万无一失呢？

很多人以为加拿大是个高福利的国家，但是对移民来说，如果不是在本地出生，可能得不到同样的政府福利。如果只依靠自己的储蓄或者子女的工资的话，这对三明治一代会带来极大地经济压力。虽说从孝顺的角度来讲，善养父母是我们最应该做的事情。但是，现实问题是，我们是否有这方面的技能和足够的资金？在中国可能找个私人护理会相对便宜，但在维多利亚专业私人护理每小时的收费就在$24 - $36。全天护理以及专业医疗护理更是昂贵。做为提供护理的政府资助的老人院以及私人护理的机构，每个月的收费大约在$1000－$8000不等。目前在维多利亚，还没有专门提供中文服务的专业养老院，因此可供我们选择的范围将会更小。

一些老年人的病，比如像是中风，老年痴呆症等一些慢性病，都会致使他们丧失自理能力。而面临这些，我们能做些什么？我们是否为自己的父母考虑过这方面的问题？加拿大本地人会去找律师立遗嘱，生前医疗遗嘱，确认遗嘱执行人，设立投资计划和购买长期护理保险。但是对华人来讲，有没有这样类似的计划？另外，如果老人需要加重护理，单单依靠政府的帮助，是不够的。如果我们愿意放弃自己的工作或者把自己的退休金拿出来给父母做看护费用，除了孝顺，这是不是真的能解决实质问题呢。以后我们自己的养老负担就会落到了子女的身上。这种用一层嫁接下一层的办法很快就会变成自己无法控制的局面。


到底要何时规划，怎样规划？才能让家人得到心里的安心与宁静呢？如果此刻阅读的你正在为老人的长期护理问题担心或是为想开始规划却无从下手而苦恼的话，建议你快快找专业顾问询问。相信早做计划的你会找到满意又可行的答案。

作者： Edward Yang 是加拿大注册理财规划师(CFP®)，除了对个人及家庭提供投资理财服务外，对于养老护理计划所涉及的方方面面也有自己独特的见解及企划方案。联系方式：yang.edward@live.com （中文） 或 250-708-3376（英文）转 257（中文）。



Edward Yang, BCom, CFP
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请介绍一下购买老人长期护理保险的信息

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18-80 岁 都可购买。 但是根据经验，最适用人群的年龄为50-65 岁， 65 岁以上， 审批通过的比较少， 多数因为申请人的健康，甚至是记忆力测验不达标。

如果被保人不能独立完成6项日常生活活动中的2项或以上， 或患上保单中定义的认知功能障碍，即可每月得到免税受惠金。受惠金额度从$1000-$8500 每月不等，取决于投保人购买的金额。$2500-$5000每月是比较常见的。

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其他信息请跟我联系，我可以给你做免费评估。


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