linafeng

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原帖由 被逼上梁山 于 2011-11-4 08:37 发表
谢谢回复。为啥pc financil 的利率要高出很多的样子？（3.05% Vs 1.15%）不同银行的利率差距很大么？因为国内各大银行的利率都是统一的，所以觉得奇怪。Ps：国内利率现在的确很高，但通货膨胀率更高。

PC financial和ING Direct这类的金融机构，TFSA的利率才1.5%， as of Nov 4, 2011。你看到的是3.05%已经是2009年1月时的帖子了。TFSA的利率不是固定的，购买前请跟你的业务经理确认。

我大概扫了一下5大银行的TFSA利率，今天的利率都是在1.15%。个别银行提供“bonus interest"，但是这只是在很短的一段时间内的，并不是长期的。而且还要注意他们的解释，有些只是对2012年的$5000提供bonus interest，而不是你整个TFSA的balance。

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银行账户信息，定存投资，个人贷款，房屋贷款。如果你想得到更多的咨询或更快的回复，可以给我来电或email:
Lina Feng 冯莉娜
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250 405-2181
lina.feng@bmo.com

被逼上梁山

多谢！再问一个弱问题，如果TFSA利率调整，我存进TFSA的银子的利率是否也相应调整？还是TFSA本身也有定期一说，存一年的话利率一年不变，无论中途TFSA的利率是否调整。再次感谢

linafeng

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原帖由 被逼上梁山 于 2011-11-4 18:27 发表
多谢！再问一个弱问题，如果TFSA利率调整，我存进TFSA的银子的利率是否也相应调整？还是TFSA本身也有定期一说，存一年的话利率一年不变，无论中途TFSA的利率是否调整。再次感谢

TFSA属于政府Registered Investment的一种，跟RRSP，RESP，RRIF等产品一样，在TFSA帐户下，投资者可以选择将钱存在一般的储蓄帐户（就像我们前面说的1.15%这样的活期存款），也可以将钱投入到GIC定存，互惠基金Mutual Funds，甚至股票内。无论何种投资，在此帐户内所有所得的利息都是免税的。

如果你只是将钱存在储蓄帐户，该利率是会随时根据银行的需要调整的，而不做另外的通知。客人需要自己到银行的网站上查询。

如果你在TFSA里存了一个GIC定存的话，当然会拿到一个固定的利率。在定存的年期内，无论外面市场情况如何，你都会拿到一个固定不变的利率。

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被逼上梁山

解释的非常清楚，万分感谢。如果存TFSA的话一定找你。方便的话能把BMO有关GIC利率的网址告诉我么？

linafeng

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原帖由 被逼上梁山 于 2011-11-5 22:23 发表
解释的非常清楚，万分感谢。如果存TFSA的话一定找你。方便的话能把BMO有关GIC利率的网址告诉我么？

谢谢。想了解BMO各种定存的利率，请浏览：http://www.bmo.com/home/personal ... m-deposits?nav=left

Tips：如果你想购买Guaranteed Investment Certificate （GIC），可以根据你在BMO所持有的产品多少和所投资金额的多少，与业务经理商量在posted rate的基础上再给你额外的bonus rate。其它产品的利率就是固定的了，看到是多少就是多少。

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被逼上梁山

谢谢，看过了链接。感觉上直接放在TFSA账户上不做任何投资（利率1.15%）更合适一些。目前GIC的利率都不是很理想的样子。因为我完全是业余无金融概念的人，所以很多不明白的地方，谢谢你耐心的解释。我觉得奇怪的是，GIC两年的利率（1.175% for interest compound semi/mon Vs1.3% for interest rate 1.3%) 相比较 1.15% TFSA基础利率没有很大的差距，而且flexibility要远不如活期。当然这完全是我这个包子的简单想法。所以如果选择，我会暂时把钱放在TFSA里。如果有问题， 我会直接联系你。祝天天好心情。

linafeng

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原帖由 被逼上梁山 于 2011-11-7 20:04 发表
谢谢，看过了链接。感觉上直接放在TFSA账户上不做任何投资（利率1.15%）更合适一些。目前GIC的利率都不是很理想的样子。因为我完全是业余无金融概念的人，所以很多不明白的地方，谢谢你耐心的解释。我觉得奇怪的是， ...

这是肯定的了，自有TFSA以来，TFSA 储蓄帐户的利率基本上和一年期的GIC是差不多的。所以无论你在任何时间比较，都会觉得把钱不如放在TFSA savings account比较合算灵活一点。

TFSA是一个很灵活的投资产品，我本人认为各位投资者可以从两个大方向善用这个账户：短期投资和长期投资。

短期投资：就是把这个账户简单的当做“应急基金账户”使用。简单的开设一个TFSA Savings Account就好，利息高，无服务费，免税，资金随用随取。一般的家庭如刨掉每月日常开销，房/车供款，应该留有适当的应急基金在一些cashable的投资账户里，例如TFSA，以防不时之需。我个人是极不愿意动用自己的Line of Credit的，手头上没有一点“活钱”，也会让我极无“安全感”，呵呵。

但是各位注意了，说明是“应急基金”，也就是留给紧急关头才用的钱，不是给你每个月把钱挪进挪出的一般储蓄账户。如果你是想把钱挪进挪出的，要留意你的操作有可能会造成你的TFSA over contribute。

另外，TFSA储蓄账户利率和高利息储蓄账户(例如BMO Smart Saver Account, RBC High Interest eSavings 等等），这两者的利率是没什么大差别的。所以在任何一家银行，我觉得如果是把钱放在他们的高息储蓄帐户，还不如放在TFSA里合算。当然了，如果你有好大一笔钱，那就另当别论了，毕竟TFSA是有上额限制的。

长期投资：全力运用这个“免税”的优惠政策，投资优质和风险保守的Mutual Funds，或有经验者更可作股票投资，但一定以长线为目标，所以投入的资金必须是家里富裕的不等着花的钱。以5-10年的长线来看，这会有更高的机会获得比一般的GIC高的回报率。当然投资者一定要与合资格的业务员咨询，选择与自己的风险承受能力匹配的和表现记录较好的风险投资产品，切勿盲目购买。

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被逼上梁山

请问现在银行对business贷款有何政策？如果有房产作抵押，现在政策宽松么？听朋友说现在很严，基本上对生意的贷款银行不会放行？麻烦给些建议，多谢！！

linafeng

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原帖由 被逼上梁山 于 2011-12-24 22:29 发表
请问现在银行对business贷款有何政策？如果有房产作抵押，现在政策宽松么？听朋友说现在很严，基本上对生意的贷款银行不会放行？麻烦给些建议，多谢！！

在BMO工作，我深感personal banking 和commercial banking是在一个银行名称下的两个完全不同的世界，同样是deposit account，同样是mortgage，但是产品特性和审批过程是完全不同的哦。

我曾有多次机会是与commercial banking的同事共同与客户见面的，因为想看看到底是从哪一方面着手才是对客户最好的方案。有一点是肯定的，所有牵涉commercial的loan或者mortgage，在成本上就要贵很多。以commercial mortgage为例，客户需要支付银行在personal mortgage上没有的"application fee"，而且银行不会再帮客人支付appraisal fee，因为commercial buidling的appraisal fee可以动辄$1000-$3000，这是很正常的，银行是不会像personal mortgage那样给客人waive掉的。

commercial loan的审批标准，我并不熟悉，但是我知道银行可以从商家过去的业绩历史和可提供抵押的情况评估。但是我的同事有特别指出，现在一般的餐饮业比较难以上面的两样申请到贷款，除非是比较知名的大餐馆。所以在这里再次提醒各位有意要做商业贷款business owner，刀是没有两头刃的，如果从账面和个人报税上一直都是显示“亏损”或“低收入”的话，你是很难跟银行贷款的。

基于商业贷款的成本和审批要求，我们一般都会先建议企业经营者是否能先从个人贷款的方式取得所需资金。但是每个人和每个行业的情况都是不一样的，我们不能定一条划一的界限说“严”还是“不严”，银行毕竟还是想做生意的。如何在贷款成本，申请成功可能性和合理避税等方面取得平衡，选择最适合你的企业的贷款方法，还是和你的银行经理约个时间坐下商讨吧。

谢谢。

Mighty

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