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加拿大置业额外费用知多少



在加拿大买房置业，房屋贷款不是你唯一的花费。额外的费用还包括评估费，律师费，保险还有更多。

一般来说，你要预留大概相当于你的房屋交易价3%-4%的资金作为你的额外费用支出。这个费用会根据每个省和城市不同而不同，同时与房屋的售价有关。你的贷款者，律师，公证员和地产经济都可以给你提供一个大概的费用数目。

·高风险房屋贷款申请费（High ratio mortgage application fee）：如果你申请的是高风险房屋贷款（即支付少于20%的首期），你需要支付房贷保险公司去处理你的申请。

·房贷违约保险（mortgage default insurance）：高风险房屋贷款需要购买“违约保险”。这个费用通常会加在你的房屋贷款里，根据你所能支付的首期数额，相当于你所获得贷款额的1%-3.25%不等。对于浮动利率房屋贷款，还要另加相当于贷款额0.25%的附加费。在加拿大，我们最熟知的就是CMHC（Canada Mortgage and Housing Corporation）和GE(Genworth)。除前者是属政府机构，后者是属私营企业性质外，他们价钱和保的东西上没有什么大的区别。下面是他们收取的保险费的百分比：

Loan-to-Value	Premium on Total Loan		Premium on Increase to Loan Amount for Portability and Refinance
	Standard Premium	Self-Employed without 3rd Party Income Validation	Standard Premium	Self-Employed without 3rd Party Income Validation**
Up to and including 65%	0.50%	0.80%	0.50%	1.50%
Up to and including 75%	0.65%	1.00%	2.25%	2.60%
Up to and including 80%	1.00%	1.64%	2.75%	3.85%
Up to and including 85%	1.75%	2.90%	3.50%	5.50%
Up to and including 90%	2.00%	4.75%	4.25%	7.00%
Up to and including 95%	2.75%	6.00%	4.25%*	*
90.01% to 95% — Non-Traditional Down Payment***	2.90%	N/A	*	N/A
Extended Amortization Surcharges
Greater than 25 years, up to and including 30 years: 0.20% Greater than 30 years, up to and including 35 years: 0.40%

·评估费（appraisal fee）：这是为获得专业的评估员所提供的房屋市价报告所出的费用。你的银行贷款员要必要的情况下会要求房屋评估报告，以决定房屋的售价是否合理。

请大家注意，不是所有的贷款申请，银行都要客户作appraisal的。我遇到过有很多申请人在询问我贷款的东西的时候，都提到说，某某银行说免我的appraisal fee，BMO能不能也给我提供这样的优惠啊？在正常情况下（即在没有用到银行提供的其他特殊申请者program的情况下），如果申请人只申请不多于BC Assessment Value60%的贷款额时，银行是可以为申请人免掉做房屋的appraisal的要求的。像这些有能力提供大额down payment的客户，这些银行本来就不再需要看appraisal了，但是却对客户说没关系，由银行来付这笔钱，让客户觉得好像已经赚了一个便宜，其实银行并没有花钱。

另外，银行如果说帮你做了appraisal的话，你是可以要求领取一份copy的。这个规定每家银行都不一样，有些银行不会为客户提供副本，有些银行会，我在这里不好一概而论。但是即便是不提供副本，客户要求看一眼，我觉得也不是过分的事情吧。


·土地调查费（land survey fee, or title insurance in lieu）：贷款员通常会要求一份最近的物业调查又或者产权保险。

提供这份证明，是你获得银行贷款的过程中其中的一份重要文件。在银行给你的律师提供的文件指引里，是要求你要提供的。Land Survey说白了，就像是一份土地测量图一样的东西，告诉你你现在买的这块地，从哪里到哪里是属于你家的范围。如果卖家能把他以前做的转交给你的话，是最好的，因为他留着也没用了。如果卖家没有，你有两个选择。一，翻开黄页，找一家做land servey的公司，大概是$400左右，他们做好了以后，就会把图纸给你，你也可以有个保留。二，请律师给你做title insurance，大概是$350左右，稍微便宜一点，但是就没有图纸了。


·  房屋检验费（home inspection fee）：即为你的新房做一个“验明正身”的费用。这是很有用的，这份专业的报告能告诉你你所有买的这个物业中你肉眼看不到的缺陷，可以避免你买到一个外表光鲜，而可能内部已经千疮百孔的物业。通常这份报告要注意的是：有没有白蚁，地基情况，房屋隔音情况，烟囱情况（有没有出现裂纹），排水管道情况，电线排布情况等等。

这个home inspection并不是银行规定客人一定要做的，只是你给自己买一个安心而已，就想我上面说的，他的作用是告诉你肉眼看不到的东西。例如有些房子之前曾经被水淹过basement，如果他把地毯一换，墙刷一刷，你可能一点都看不出来。但是作inspection的人他们有一种仪器是可以测出墙壁中的含水量的，就可以告诉你以前有没有water damage。

验房费大概也在$400左右，但是我们家当时找的那家公司，最后还附送了一张$120的shawcable礼券。算下来也就$300左右。

如果你买的房子是全新的房子的话，则没有必要去做这个inspection，因为新房一般都会有5-10年的保养维修。


·法律费（legal costs）：这个费用是用来支付你的律师或公证员为你提供的专业服务，包括完成产权调查，起草地契，准备房屋贷款，注册费，和其他的支出等等。

如果你这个mortgage属于new purchase的话，基本律师费都在$900-$1000左右。如果这个mortgage是属于refinance，会在$400-$600左右。

·预付税费，水电费和其他费用（prepaid taxes, utility bills and other charges）：售房者可能在交易完成日前预付一些你必须要付的所有物业上的账单。在房屋交易日之后，就是你的责任去支付所有的这些税，水电费，和其他费用了。这个工作，你的律师应该会帮你完成。

·省税（provincial tax）：经常也被称为土地转移税（land transfer tax）。大部分的省份都有这个税收，并且通常是按房屋售价的一定百分比收取。在个别省份，就连新造房屋，也要收税。

关于这方面的详细解释，可以参看：http://www.victoriabbs.com/bbs/viewthread.php?tid=20238&extra=page%3D2

·HST：如果你所买房屋是全新建房的话，你还要付HST。

·房屋火险（Fire insurance）：房屋贷款员要求你保护你的新家——也就是他们的贷款抵押放——以防止由于火灾或天气影响作造成的损坏，所以你必须要购买火险。

这个火险是需要你自己到保险公司办理的，在你到律师那里签字前要做好，因为律师是要看的。

火险和车险是差不多的，“新手”第一次买是会贵点的。像我们家的房子，以前公公婆婆他们买的时候，才$600左右一年，现在我们夫妻俩一接手，就变$1000多了。


·搬家费（moving expenses）：这个费用的多少会有很大差别，根据你是否自己动手，租车，或雇用专业搬家公司而定。

我以前也回过一个朋友关于搬家公司的帖子，请参看：http://www.victoriabbs.com/bbs/viewthread.php?tid=20450&highlight=%B0%E1%BC%D2%B9%AB%CB%BE

·其他费用（additional expenses）：这些费用可能包括你的新家所有的设备的安装费，像电话，internet，电视，等等。还有你可能想在买房后稍微作协修葺，例如换换油漆的颜色，换换门窗等等。还有购买电器，窗帘，更换地板等等。






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银行账户信息，定存投资，个人贷款，房屋贷款。如果你想得到更多的咨询或更快的回复，可以给我来电或email:
Lina Feng 冯莉娜
Financial Services Manager
Bank of Montreal
Tel:（250）405-2181   
lina.feng@bmo.com

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引用:

原帖由 lxrsix 于 2009-12-2 00:04 发表
服气呀，侬真得算是大维百科全书呀。。。

嗬嗬，千万不要这么说，“百科全书”我还没够格儿。这些东西只要买过一次房子了，你就会有了解了，所以很多人都知道的，我顶多只是把它写下来的人。


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