foxzz

前两天陪朋友去BMO办事。看见了一个广告。就是在BMO存10万块。每个月可以拿到700多块钱的利息。。后来粗率的打听了一下。。那是一个基金计划。。但是还是不是很明白到底是怎么回事。。如果有了解这方面的朋友。。请帮忙解释一下。。谢谢。。

foxzz

自己先顶起来

EDY

一个基本的数学题：

700/月 = 8400/年

因为是按月付，所以这个基金计划平均每年净盈利要不少于8.4/% （约9%）， 才能维持这个额度。 根据目前的市场情况，可能性不大。

现实情况：
每个银行，或者基金公司都有monthly income fund or month income portfolio fund. Monthly distribution (包括，利息，股票红利等）从3-7 % 不等。如果盈利没有达到要求，monthly distribution 还会包括你的本金返还。 例如： 700/月， 利息400，红利200， 本金100。

所以，100，000 invest in a monthly income mutual fund, doesn't matter which company, 15-20年内，钱就会连本代利的用完了(甚至更短)。 不要把它想成GIC 之类的存储.不但能拿到利息,还可以保住本金.
这种投资方式适用于部分人群, 要根据具体的投资方式,方向,和目标来确定.

Edward

freedom_2008

这是在加拿大 FWF 上有关的最新讨论:

http://www.financialwebring.org/ ... 1c10896de5214cd02c4

linafeng

引用:

原帖由 foxzz 于 2011-1-26 14:47 发表
前两天陪朋友去BMO办事。看见了一个广告。就是在BMO存10万块。每个月可以拿到700多块钱的利息。。后来粗率的打听了一下。。那是一个基金计划。。但是还是不是很明白到底是怎么回事。。如果有了解这方面的朋友。。请帮 ...

建议这位朋友亲自到BMO找专业的Mutual Fund Representative了解这个产品---BMO Monthly Income Fund，上面Edward所作的解释并不都与这个产品相符。

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银行账户信息，定存投资，个人贷款，房屋贷款。如果你想得到更多的咨询或更快的回复，可以给我来电或email:
Lina Feng 冯莉娜
Financial Services Manager
Bank of Montreal
Tel:（250）405-2181   
lina.feng@bmo.com

foxzz

谢谢各位的解释。。不知道lina 怎么看这个问题。。如果按照Edward所讲。这个产品一定是赔钱的。。lina是BMO的Financial Sercies Manager. 你怎么看这个问题。。

linafeng

引用:

原帖由 foxzz 于 2011-1-26 21:00 发表
谢谢各位的解释。。不知道lina 怎么看这个问题。。如果按照Edward所讲。这个产品一定是赔钱的。。lina是BMO的Financial Sercies Manager. 你怎么看这个问题。。

呵呵，因为我还没有拿到资格认证，也基于我的工作背景，如果我不在银行工作，或许我还能以路人身份给大家说说我的看法，所以以负责谨慎的态度，我会回避在这里跟大家谈我是怎么看这个问题的。这就是为什么我会建议你亲自到BMO找专业的人员给你作解释。在Shelbourne的分行里，我的同事Financial Planner，Michael Kennedy，会是我推荐的一个你应该去咨询的人。他的直线电话是250 405 2191。他会通过跟你的谈话和了解，看这个产品适不适合你的理财目标， 而不会一味盲目的推销产品给你。BMO的Financial Planner的咨询服务是不收取任何费用的。银行付他们高工资坐在那里以他们的专业知识和软件帮助客户设定独身制造的长期理财计划，而不是销售产品，所以你不会有任何的压力。只当去那里拿资料上课去了就行了。

只是有一点需要明确，任何投资都是有风险的。并不是说你把10万块放在一个GIC里就没有风险了。现在假设你拿得到一个年利率3%的GIC，1年后刨掉利息收入税和通货膨胀，你真正的rate of return也有可能是负的，就看加拿大的经济后面能恢复得怎样了。

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EDY

foxzz 误会了。我的例子只是在整体说明monthly income fund 的 相关信息。而且，按照例子，如果你存100，000， 每年取 8400， 20年 你可以取得168，000。这样来说你并没有赔钱。

如果你说的广告宣传的是bmo 的lifetime cash flow fund，那我保留意见。毕竟是个新产品，我还没收到任何资料。正如lina说的，最好找个 bmo 的 基金顾问咨询一下。如果有需要也可以跟我联系。

Edward Yang, BCom, CFP
注册理财师
Desjardins Financial Security
250-708-3376 ext 257
yang.edward@live.com

foxzz

谢谢各位的信息。。我会好好考虑的。如果有需要。。我会联系各位。。谢谢

owl29

我昨天有去問裡面的人
可是牌子上面寫的是100,000每個月581了
她們說這個有保本金
但是利息就沒有保證啦
要看市場
所以大家參考看看吧

linafeng

引用:

原帖由 owl29 于 2011-2-1 11:30 发表
我昨天有去問裡面的人
可是牌子上面寫的是100,000每個月581了
她們說這個有保本金
但是利息就沒有保證啦
要看市場
所以大家參考看看吧

这位朋友看到的有可能和楼主看到的不是同一样产品，因为每一家分行都有可能摆出不同内容的white board做宣传。楼主看到的每个月700多的，应该是BMO Monthly Income Fund， 而上面这位朋友看到的每个月500多块的，可能是BMO SelectClass Security Porfolio。两者都能产生monthly income，但是里面含的东西是不一样的，风险也不一样。银行的产品太多了，大家一定要看仔细了。

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